随着业务规模的不断扩大，越来越多的企业选择在香港注册公司，开立香港银行账户。近期，若有收到恒生银行的调查表或检讨信的客户，需注意维护好自己的香港银行账户，严格对待！

非常重要通知

恒生银行所有商业开户中心，已有香港高级警司介入调查， 因近期大量恒生银行账户被用于非法用途，他们为商业调查部的高级督察，彻查所有不合规账户以及相关资料。

据悉，香港恒生将在2018年12月底关闭10,000多个账户，收到恒生银行的调查表或检讨信，或要求更新年审资料的，请积极配合及真实提供相应资料，要十万分严格对待。不然会有直接被关闭账户的风险。

银行会通过电邮形式发出通知，并不会以电话形式，请留意开户时在银行预留的电邮email，收到信息实时回复！如跟银行预留不一致，账户会被关闭。请准备好最近的财务报表，与此同时，可寻找专业代理机构（德盛国际）协助办理！
香港汇丰银行、恒生银行已经基本不接收小客户开户，很多企业只能选择一些小众的银行开户，但也经常被拒是什么原因。首先我们先分析一下为什么香港银行开户这么难
银行收紧开户政策，总的基调只有一个，加强离岸账户管控，防止洗钱和资本外流逃避税。
空账户多

香港银行盘点现有账户当中， 出现过多太多账户开设后， 没有使用， 导致银行管理资源浪费， 一个银行账户银行的平均维护成本为 20 万港币一年， 如果客户没给银行带来存款贷款以及其他表外业务的收益的话， 会增加银行的运营成本；

反洗钱工作严峻， 银行被天价罚款

香港因其高度发达的市场经济地位和优势吸引各国家到香港设立公司开展贸易及投资业务， 但也因此造成反洗钱工作异常严峻。

银行因为监管不力而受到政府处分以及巨额罚款： 2017年2月，因对涉嫌洗钱的交易监管不力，导致大约100亿美元流出俄罗斯，德意志银行受到美国和英国金融监管机构罚款，金额共计约6.3亿美元。


选优客户受市场大环境的影响

香港银行账户的开户量已经接近饱和的状态， 对优质客户的筛选成为行业潜规则， 愿意购买银行推荐的高额保险产品（100 万港币以上） 并且能通过银行 KYC 审核的客户才有机会成功在香港开立账户；

随着CRS的实施，香港注册处对公司注册成立的要求也越来越规范严格。其对所有从事公司注册，后期运营维护业务的秘书公司要求登记并注册牌照。


条件不符行业受限

条件不符行业受限、 业务及资金往来涉及敏感国家及区域、 资金资质不达标等；

空账户多

控制开户量结合市场饱和度、 空账户多， 香港政府及香港金融管理局要求对开户量进行部分限制；   

如何维护银行账户
1、请经常登录网银（每个月最少1-2次）；
2、三个月内请有多次交易（最少3-5次）；
3、始终保持账户有5万港币以上的存款；
4、不要快进快出（例如，当天入账10W，当天或隔天就转走）；
5、不要帮他人收汇或结汇；
6、注意不要接收敏感国家的货款。
此6步账户维护技能适用于香港所有银行

德盛国际提醒

单独持有恒生一家银行账户的客户，建议可多开一家或多家银行账号以备不时之需。

开立香港银行账户后，除了解当地的税务情况外，在日常的业务往来过程中也需注意维护好自己的香港银行账户。

这样才能真正确保香港公司和离岸账户万无一失，在国际贸易中充分发挥它们的战略优势。

如收到银行的调查表或检讨信，或要求更新年审资料的，请积极配合及真实提供相应资料。

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